Пока эксперты и эпидемиологи спорят о природе возникновения коронавируса и ищут «противоядие», рядовые граждане расхлёбывают последствия вызванного пандемией кризиса. И прежде всего экономические.
Последние деньги
В непростую ситуацию попали те, кто взял кредит, а теперь не знает, как его отдавать. Смолянка Ольга в начале 2020 г.оформила ипотеку.
«Мы купили квартиру. На нас висел ещё один потребительский кредит. Первое время заработки позволяли без проблем рассчитываться по обязательствам, потом доходы сократились и у меня, и у супруга, но пока держимся», - говорит она.
К сожалению, не всем удаётся быть на плаву и вовремя рассчитываться с банками. Итог - просрочка, суды и знакомство с судебными приставами. Кстати, последние фиксируют рост исполнительных производств о взыскании средств с физлиц в пользу кредитных организаций.
«В настоящий момент на исполнении находится 64 229 производств на общую сумму взыскания более 18 млрд руб. Для сравнения: за аналогичный период 2019 г. таких производств было 52 228 и сумма 17 млрд руб.», - сказала главный специалист-эксперт по взаимодействию со СМИ УФССП по Смоленской области Алёна Егорова.
Нередки случаи, когда должники имеют сразу несколько непогашенных кредитов. И, судя по суммам, достаток у этих людей очень скромный. Чуть более половины производств возбуждено на суммы долга до 100 тыс. руб.
Есть и свои «рекордсмены». В Смоленской области - это 59-летняя женщина, которая умудрилась накопить 12 исполнительных производств на сумму 2 млн руб. Наверное, не от хорошей жизни.
«Иметь дело с должниками, попавшими в сложную жизненную ситуацию, приходится достаточно часто. Если у физлица нет сбережений или доходов, часть которых можно было бы удерживать в счёт уплаты задолженности, обращаем взыскание на иную собственность», - уточнили в пресс-службе УФССП России по Смоленской области.
Но это не касается, например, единственного жилья, если оно не является залогом по ипотеке.
Сегодня в связи с пандемией судебные приставы ограничены в мерах воздействия на должников. В соответствии с ФЗ №215 до 31 декабря они не могут наложить арест на движимое имущество неплательщика, за исключением транспорта. Вполне возможно, что ограничения продлят и далее.
Также закон позволяет УФССП предоставлять некоторым должникам рассрочку исполнения требований. Получить рассрочку могут пенсионеры по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца, если совокупный размер их пенсии менее двух МРОТ, то есть 24 260 руб. При этом сумма задолженности не должна превышать 1 млн руб. В УФССП пока поступило два таких заявления.
Обнулились
Если долговое бремя слишком тяжкое, можно подумать и о банкротстве. Согласно официальным данным Федресурса, количество смолян-банкротов за год выросло в полтора раза. Если за 9 месяцев 2019 г. в отношении должников суд вынес 236 решений о банкротстве, то в этом году - уже 342.
«Ещё в первой волне пандемии количество поданных заявлений о банкротстве физлиц увеличилось. Об этой процедуре могут подумать те, у кого сегодня расходы превышают доходы и кто, стиснув зубы, несёт кредиторам последние накопления», - говорит арбитражный управляющий Юлия Митрофанова.
Из плюсов - суд освобождает должника от обязательств перед кредиторами. Но есть и минусы.
«Всё имущество, кроме единственного жилья, распродадут на торгах. Следующую процедуру банкротства можно будет пройти только через пять лет. Также в течение этого времени должник не сможет стать госслужащим или возглавить банк. Да и с оформлением очередного кредита могут возникнуть трудности», - уточняет Юлия.
Одним словом, прежде чем взять в долг, лучше сто раз подумать и всё просчитать. Ведь недаром говорится: берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.
Кстати, с некоторых пор банки стали строже оценивать платёжеспособность клиентов и, выдавая кредиты на сумму более 10 тыс. руб., рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН). Высоким считается уровень ПДН более 50%.
«ПДН можно рассчитать и самостоятельно. Для этого нужно разделить среднемесячные платежи по всем кредитам и займам на среднемесячный доход. Полученный результат умножить на 100. Комфортной считается ситуация, при которой расходы на погашение кредитов и займов не превышают трети вашего общего семейного дохода», - говорит управляющий Смоленским отделением Банка России Андрей Игнатенков.
Специалисты напоминают: желательно иметь финансовую подушку безопасности - она должна быть равна примерно пяти зарплатам.