Смоляне отдают половину своей зарплаты на кредиты. Средний долг в расчёте на одного экономически активного жителя региона составляет 360,5 тысячи рублей. Почему люди попадают в долговую яму и чем опасна высокая закредитованность населения.
В долговой середине
Жизнь в долг стала привычной реальностью для миллионов россиян. За девять лет задолженность населения перед банками выросла втрое– с 11 до 36 трлн руб. На каждого жителя страны приходится почти 473 тыс. руб долга. Такие данные приводят эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг», опираясь на статистику Центробанка и Росстата.
Но важнее не абсолютные цифры, а то, какую часть своих доходов люди отдают кредиторам. Этот показатель разнится от региона к региону: от скромных 12% до пугающих 140%.
Минимальная закредитованность – на Северном Кавказе. В Ингушетии соотношение долга и зарплаты составляет 12%, в Дагестане и Чечне – по 25,3%. В пятёрке также Москва (31,9%): здесь высокие доходы позволяют брать больше, но и отдавать легче.
Обратная сторона рейтинга выглядит куда тревожнее. Антилидер – Тыва, где долги превышают годовой заработок в 1,4 раза (139%). Высокая закредитованность в Калмыкии (120%), Адыгее, Тюменской области, Удмуртии и Башкортостане – 70–80%.
Смоленщина – на 43‑й строчке из 85. Соотношение долга и годовой зарплаты – 51,1%. Каждый работающий смолянин должен банкам около 360 тыс. руб.
Это, безусловно, не дно, но и не повод для успокоения. Мы не входим ни в число регионов с критической закредитованностью, ни в список благополучных территорий, где люди живут по средствам.
36‑летняя смолянка Елена, продавец с зарплатой 40 тыс. руб., три года назад взяла первый кредит на ремонт – 150 тыс. Стиральная машина, отпуск с подругой, новая кредитка – она не заметила, как платежи съедали половину дохода. «Из 40 тыс. оставалось 12 на жизнь. Пришлось у мамы занимать», – рассказывает женщина. Попытка объединить долги провалилась из-за навязанной страховки. Сейчас Елена должна банкам 320 тыс. и признаётся: «Мысли сходить в микрозаймы уже были».
Много помалу
Когда банки закрывают дверь, многие идут в микрофинансовые организации – и это отдельная, ещё более тревожная глава долговой истории региона. По данным Центробанка на 26 февраля 2026 г., в регионе официально зарегистрированы три МФО. Но цифры их активности впечатляют: только за девять месяцев прошлого года жители заключили с ними почти 94,5 тыс. договоров на общую сумму 2,4 млрд руб.
МФО нередко предлагают клиентам взять новый заём на погашение старого. Так человек попадает в «долговую спираль», когда займы берутся для того, чтобы закрыть предыдущие, а сумма долга растёт как снежный ком.
Ответом на эту тревожную тенденцию стали новые правила кредитования в МФО.
«Уже с 1 января 2026 г. при оценке долговой нагрузки клиентов МФО не могут принимать во внимание доходы «со слов» заёмщика. Они должны или требовать официальное подтверждение доходов, или – оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе», – рассказал управляющий смоленским отделением Банка России Владислав Сырыгин.
А с 1 апреля максимальная переплата по потребительским займам сроком до года уменьшится со 130 до 100%. Если, например, клиент взял в долг 10 000 руб., даже в случае просрочки вернуть он должен будет не больше 20 000.
Самое, пожалуй, важное нововведение касается ограничения количества займов под высокие проценты.
«С 1 октября человек не сможет оформить третий микрозаем с полной стоимостью кредита с такими же ставками выше 200% годовых, если у него уже есть два действующих», – пояснил Владислав Сырыгин. Это прямой удар по практике, когда МФО выдавали клиентам один заём за другим, каждый раз под огромные проценты, и человек буквально тонул в долгах.
Впрочем, никакие законодательные ограничения не заменят здравого смысла и финансовой дисциплины. Прежде чем подписывать договор, стоит честно ответить себе на вопрос: а смогу ли я отдать?
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
