Одного ребёнка мало? Как изменились условия «Семейной ипотеки» для смолян

С 1 октября программа «Семейная ипотека» претерпела существенные изменения. Единая для всех ставка 6% ушла в прошлое. Теперь процент и максимальная сумма кредита зависят от количества детей в семье и региона проживания. Подробности нововведений и текущую обстановку на рынке ипотеки в Смоленской области разбираем в нашем материале.

Успеть до реформы

За первые шесть месяцев 2026 года жители Смоленской области взяли 2339 ипотечных кредитов. Это на 42% больше, чем за такой же период прошлого года. Выросла и общая сумма кредитов – с 6,1 млрд до 8,6 млрд рублей. Такие данные приводит смоленское отделение Банка России. В среднем смоляне брали ипотеку на 3,7 млн рублей и на 24 года. Чаще всего кредиты оформляли на готовое жильё – квартиры на вторичном рынке. С января по июнь банки выдали на это более 1,7 тыс. кредитов на 5 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом число таких кредитов выросло на 89%, а сумма – более чем в два раза. На первичном рынке смоляне приобрели в ипотеку 642 объекта на 3,6 млрд рублей. Здесь заметно снижение: за год число кредитов на новостройки сократилось на 14%, а сумма выданных средств – на 5%. К 1 июля 2026 года совокупный ипотечный портфель жителей Смоленской области превысил 81,7 млрд рублей, что на 6% больше, чем годом ранее. Эксперты объясняют это тем, что люди спешили оформить кредит по прежним условиям.

С 1 октября программа «Семейная ипотека» изменилась до неузнаваемости. Главное новшество – отказ от единых условий: теперь ставка и максимальная сумма кредита зависят от количества детей и региона проживания.

Для четырёх столичных территорий – Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области – действуют отдельные более высокие лимиты по сумме и свои ставки. Дополнительно вводится ограничение на срок субсидирования – не более 15 лет.

В Смоленской области, чтобы получить «Семейную ипотеку», на дату подписания договора в семье должен быть хотя бы один ребёнок младше семи лет. Далее условия зависят от числа детей. Один ребёнок в семье – значит, можно взять до 6 млн рублей под 10% годовых. Двое детей – до 8 млн рублей под 8% годовых. Трое – до 10 млн под 6% годовых. Четверо – до 10 млн рублей под 4% годовых. Пять и более детей – до 10 млн рублей под 2% годовых. В любом из вариантов первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Одним – 10%, другим – 2%

Для семей с одним ребёнком изменения наиболее ощутимы. Теперь ставка составляет 10%, то есть фактически находится на уровне обычной рыночной ипотеки.

«Честно говоря, когда мы увидели новые условия, немного растерялись, – рассказывает Анна Калинина из Смоленска. – Мы уже настроились на льготную ставку, считали платёж, присматривали квартиру. А теперь получается почти как обычная ипотека. Для нас это уже не такая ощутимая помощь: придётся или искать жильё дешевле, или отложить покупку и ещё раз пересчитать бюджет».

А вот многодетным программа предлагает наиболее выгодные условия. По мнению социолога Сергея Грибанова, это и объяснимо: с появлением третьего или четвёртого ребёнка дополнительная комната перестаёт быть просто вопросом комфорта и становится базовой потребностью. При этом число многодетных в Смоленской области растёт: за последний год доля третьих детей в семьях увеличилась до 17%, четвёртых – до 6%. Сегодня в регионе проживает более 9 тысяч многодетных семей, в которых воспитывается около 30 тысяч детей.

«Ещё один важный нюанс – программа распространяется только на новостройки от аккредитованных застройщиков или строительство частных домов, так что купить вторичное жильё по льготной ставке в обычном крупном городе практически нереально, – предупреждает риэлтор одного из агентств недвижимости Наталья Леонова. – «Семейная» льготная ипотека действует для вторичного рынка только в отдельных небольших городах, где нет или очень мало новостроек. Перечень их определён Минфином РФ (информацию можно найти на сайте «Домклик» – ред.). Для Смоленской области это 13 городов: Велиж, Гагарин, Демидов, Десногорск, Дорогобуж, Духовщина, Ельня, Починок, Рославль, Рудня, Сафоново, Сычевка, Ярцево».

В остальных, более крупных городах Смоленщины, где осуществляется многоэтажное строительство жилья, «Семейная ипотека» оформляется только для новостроек.